私は独立行政法人・経済産業研究所（RIETI）のファカルティ・フェローとして、2023年12月に地域金融機関の支店長を対象とする全国アンケート調査（回答者数2,516人）を実施しました。本書はその調査結果を基盤とし、2017年・2019年の調査との比較を通じて、地域金融の現場における事業性評価や企業支援の実態とその変化を明らかにしています。
分析の結果、資金繰り支援にとどまらず、経営課題に寄り添う幅広い支援を実現するための挑戦が地域金融機関で着実に進んでいることが確認されました。さらに、制度や方針だけでは見えない現場の実態――職員のやりがい、人材育成の難しさ、非金融支援の広がり、経営者保証に依存しない融資姿勢の強まり、税理士等との連携の深化――についても多くの示唆が得られています。
さらに、本書では研究プロジェクト外の先生方にも論考を寄稿いただき、調査結果を多角的な視点から検討できる構成としました。
本書が、地域金融のあるべき姿を考えるうえで、金融実務者・政策担当者・研究者にとって有益な指針となることを願っています。
経済経営研究所 教授 家森信善
目次
- 第Ⅰ部 RIETI支店長アンケート調査結果
- 第1章 2023年・支店長アンケートの背景と結果の概要
1 はじめに
2 これまでの調査
3 調査結果の概要 - 第2章 調査方法の概要
1 調査票の作成
2 調査の実施方法
3 回収状況 - 第3章 回答者の概要
1 回答者の所属する金融機関の状況
2 回答者の状況
3 所属する支店の状況
4 地域金融の現状に対する認識
5 経営に対する認識 - 第4章 事業性評価への取り組み状況
1 貸出先とのリレーションシップの構築
2 融資判断の基準
3 提供しているコンサルティングの内容と課題 - 第5章 事業性評価を進めるための連携や支援の広がり
1 事業性評価を進めるための連携の状況
2 日本政策金融公庫や商工中金との連携の状況
3 信用保証制度の活用状況
4 税理士との連携について
5 取引先企業のBCPの把握と課題認識
6 SDGs支援の課題 - 第6章 金融機関の人材育成・評価と経営のあり方
1 事業性評価を担う人材の育成
2 人事評価制度の現状
3 指導と評価の現状
- 第1章 2023年・支店長アンケートの背景と結果の概要
- 第Ⅱ部 アンケート調査に基づく分析
- 第7章 地域金融機関職員のやりがいについて―人事評価制度や職業訓練教育との関連
1 はじめに
2 先行研究の概観
3 実証分析
4 おわりに - 第8章 地域金融機関の事業性評価に対する評価―支店長アンケートと企業アンケートの比較分析
1 はじめに
2 企業アンケートの概要と分析方法
3 分析結果と考察
4 おわりに - 第9章 支店長アンケートに見る地域間格差の検証
1 はじめに
2 支店長アンケートに見る地域間格差
3 部下の評価に与える影響の地域間格差
4 おわりに：考察
- 第7章 地域金融機関職員のやりがいについて―人事評価制度や職業訓練教育との関連
- 第Ⅲ部 アンケート調査から読み解く現場の実態と実務者の視点
- 第10章 地域金融機関支店長の葛藤―支店長アンケートからみた地域金融の課題
1 はじめに：やりがいの低下
2 バンカーとしての矜持は満たされているか
3 事業性評価にしっかり取り組めていない，できても活用されない
4 コンサルティングは広がれど有償化は道半ば
5 主役になれない支店長たち
6 そもそも支店の役割が低下している
7 取引先や地域をプロデュースするという仕事 - 第11章 「金利のある世界」に向けて地域金融機関が進むべき道
1 はじめに：地銀での実務経験に基づくコメント
2 回答者の概要
3 事業性評価への取り組み状況
4 事業性評価を進めるための連携や支援の広がり
5 金融機関の人材育成・評価と経営のあり方
6 おわりに：金利のある世界での地域金融機関 - 第12章 地域金融機関のワーク・モチベーションを考える
1 アンケート結果から見るワーク・モチベーション
2 ワーク・モチベーション低下の要因
3 ワーク・モチベーションとは何か
4 現場のワーク・モチベーションを向上させるには何が必要か - 第13章 地域企業の持続的発展と地域金融機関の役割
1 はじめに
2 地域金融機関の成り立ちと役割
3 地域金融機関の地方創生
4 おわりに：地域金融機関の今後の展望 - 第14章 地域金融のあるべき姿と課題―実態調査結果に対する所見
1 はじめに
2 地域金融行政の経験等を踏まえた考え方
3 調査結果に対する所見
4 おわりに
- 第10章 地域金融機関支店長の葛藤―支店長アンケートからみた地域金融の課題
